理財即生活。理財是我們日常的每一筆開銷和進帳，是我們每日對金錢採取的作為。
像買房、買車、步入婚姻，這樣消費較大的決定，我們應該如何思考及判斷呢？
成年人基本上就是大孩子。當我們想要消費、購買、或取得超越自己經濟能力的東西時，
對抗衝動最好的方法就是採取分散注意力的技巧。但有時環境會迫使我們衝動地採取冒險行徑。
運用下面的六項原則。為自己爭取最划算的交易。
一、不要買新車
交通是基本需求。不論你是住在哪裡，交通方式都會改變財務前景。
對於理財改造的專家而言，保持低交通成本是改善財務狀況的關鍵要素，對年輕的專業人士來說更是如此。
在其他問題之前，要先釐清一件事：買新車不是投資，它是支出。
抗拒購買新車的誘惑很困難，但請務必對抗這股衝動。
平均來說，新車離開車行的那一刻，就會貶值10％，開了一年之後，又會再貶值10％。
好好思考一下這個資訊，也就是說當你受到引誘，買了一台四萬美金的BMW，
當車子的輪胎一駛離車行，你就損失了四千美元。
因此，如果你打算買車就買二手車吧。購入二手車的甜蜜點是在折舊高原期，大約是車齡四、五年左右。
如果購買開了四、五年的舊車，這輛車不僅具備所有最新的功能，還能讓你避開早期可怕的折舊曲線。
並非所有車的折舊率都一樣，有些品牌的保值期較長，所以要好好研究。
二、不要租賃
乍看之下，租車似乎是個誘人的主意。不僅可以駕駛最新款的車，又能省下購車的資本支出，
還能在租賃期結束時，選擇要不要買下那部車。
別上當了！
根據報導，一般人根本搞不懂租賃車的融資操作，以致於沒能意識到租賃的成本其實超過相同金額的貸款。
一些隱藏的費用往往大大的增加了租賃成本：融資費用、里程超額費或高額首付款。
租賃汽車通常只對車商有利！不要將短期負擔能力和財務管理混為一談！
不要讓自己困在每月的固定支出上，那可說是財務上的窒息。當你在進行財務改造時，你的目標是盡可能釋放每月的現金流。
三、長線思考
對剛出社會不久的你來說，買車大概是最大的消費，因此買車要有策略，並用長線的眼光思考。
雖說引人注目的車很誘人，但還是買輛實際的車吧。
經濟、實用—是購車時最重要的兩個考慮因素。有錢人懂得遵循這個法則。
美國研究指出，61％收入超過25萬美元的人，不會購買奢華的名車（像是賓士、Lexus、BMW）。
有錢人買的反而是福特汽車、豐田汽車和本田汽車。他們追求的是可靠性、長壽性和可負擔性。你也應該這麼做。
四、計算總體持有成本
牌價只是成本計算的第一步。但大多數人決定可負擔性的時候，只會考慮購入成本。
這種做法的問題在於，消費者沒有考慮到大量隱藏的無形的成本。
以下是計算總體持有成本時必須考慮的變項：
- 初始購買價格
- 汽車稅和牌照稅
- 汽車保險
- 汽油或電力的費用
- 維修費
- 保固費用
- 轉售價值
- 持有的年限
當你在比較兩款汽車時，計算總體持有成本可以為你提供最正確的分析。
一旦你將所有的變項納入考量後，不要再讓情緒控制你。要做出明智選擇。
五、用現金支付
在整個理財改造的過程中，一個重要主軸：你必須清除債務。
這適用於所有形式的債務，包括了消費性債務。
如果你找到了自己心儀的車，先好好存錢，用現金購買。
你在衡量東西的花費時，必須思考它們會讓你花掉多少現金。用這種方法購物，可以加劇交易的痛苦。
否則用貸款買車，雖然一開始痛苦很小，但痛苦的感覺會平均分攤到每次支付車貸時。
用現金買車對你有三個好處：
1.減少超過財力範圍的消費
2.讓你不用負債
3.有利於談出一個最划算的價錢。
六、議價
當你找到心儀的車，也存了足夠的錢。該是時候開始議價了。
有些最棒的交易是透過談判技巧贏得的。買賣雙方在一來一往之間，試圖釐清對方真正想要的東西是什麼。
在議價的過程中，問自己下面的問題：
- 為什麼車主要賣掉這輛車？
- 你是第一個來看車的人嗎？
- 這輛車賣多久了？
- 你是否準備好放棄這筆交易了？
手上有現金，就等於握有王牌。你的現金上限能讓你配合賣家，也能讓你知道何時該喊停。
當你要買第一部車子的時候，最重要的是努力研究、控制情緒。
確定要買哪部車，用現金支付，盡可能談一個好價錢。你將從這個過程中學到很多事。
六大行動目標，重拾對金錢的主控權：
下定決心改變你與金錢的關係
馬上償還所有債務
開始訂定消費預算和財務計畫
打破人生三大最高額消費的迷思──買房、買車和結婚
建立必要的儲蓄、投資和退休帳戶
構建完善的自動化金流系統
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作者：康納．理查森
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